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科技含量低成小贷掣肘 小贷公司组团取经蚂蚁金服

来源:28新闻网 2018-11-23 22:25   浏览次数:

  21世纪经济报道记者从中国小额贷款公司协会(下称“中贷协”)获悉,11月22日,中贷协、中国普惠金融研究院、蚂蚁金服三方共同发起“小贷星计划”,300多家小贷公司负责人参加。蚂蚁金服宣布将把自身的营销获客、大数据风控、资产融通、系统技术4大能力开放给全国的小贷公司。

  “小贷星计划”是在蚂蚁金服“凡星计划”下,开展针对中贷协会员小贷公司的“小贷星计划”合作项目。项目初期将推出“小贷星系统”和“网上直贷”业务。今年6月21日,蚂蚁金服宣布网商银行启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”(3分钟申贷,1秒钟放款,全程0人工介入)模式。凡星计划的目标是,未来三年,网商银行将与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

  中国小额贷款公司协会党委书记、会长向为国表示,当前,小贷公司行业发展遇到诸多的瓶颈和阻力,原因是多方面的,其中科技含量低,运营成本高等,跟不上科技发展的步伐是重要原因。伴随着新技术、互联网、智能手机等高科技手段的普及应用,小微型金融机构在信贷决策和运营模式方面迎来了新的理念、新的技术、新的模式的改变。

  据业界人士介绍,过去发放一笔小微企业贷款的平均人力成本在2000元,而通过技术支撑,每笔贷款的平均运营成本可以降低至2块3,其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。

  向为国提出三点要求,一是严格遵守“小贷星计划”服务协议;二是使用“小贷星系统”不违反地方金融监督管理部门的各项监管规定,尤其是遵守地方金融监管部门的规定利率、客户对象、贷款用途、经营区域等内容;不违规开展“校园贷”、“首付贷”和“现金贷”等业务;三是使用“小贷星系统”和开展“网上直贷”等业务,不变相提高放贷利率,不暴力催收。

  网商银行行长黄浩表示,过去10多年来,小贷公司积累了自己独特的风控,以及线下触客能力,如果小贷公司能够和大数据,人工智能等新兴金融科技结合起来,将能更好服务小微企业。过去几年中,网商银行(含其前身阿里小贷)服务了近1200万家小微企业和个体工商户,累计发放贷款超过2.14万亿元。黄浩称,这一成绩一是靠技术,二是靠合作。网商银行的贷款,背后是网商银行与许多银行和小贷公司共同合作的成果。

  央行第三季度小贷公司统计显示,全国共有小额贷款公司8332家,贷款余额9721亿元。小贷公司覆盖了95%以上的县域地区,成为传统金融服务下沉不足的补充。

  蚂蚁金服小贷平台部总经理吴兆波介绍,过去一年,浙江省有82家小贷公司使用了蚂蚁金服的系统,人均管理客户数提升10倍的同时,合作的新增贷款不良率在1.5%左右。

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